目前数字人民币流通体量占M0比重仍较小，曾激但其流通便捷且速度相对较快，较有助于便民使用。

具体措施包括完善养老保险体系、光治丰富发展养老金融产品、规范养老保险公司管理与治理、金融机构硬件及软件层面的适老化改造等。数字人民币的使用有助于降低跨境支付成本，近视据2023年11月人民银行数字货币研究所所长穆长春披露，近视我国深度参与的多边央行数字货币桥项目，其涉及的跨境支付模式在无损合规的情况下大幅提升交易效率，还能有效降低跨境支付成本，交易成本可以降低至少50%。

截至2023年末，后悔全国普惠小微贷款余额达29.4万亿元，后悔是2018年初的4.2倍，占全部贷款的比重也由2018年初的5.6%提升至12.4%，新发放普惠型小微企业贷款平均利率是4.78%，同比下降47BP。目前我国金融机构及相关第三方理财服务平台也正在拓展相关业务，曾激如在理财业务中内嵌养老理财板块，曾激相关金融机构推出新型养老金融产品，提供专属产品定制、身心健康管理、财产安全保障、法律顾问服务等符合中老年客户需求的专项金融和增值服务。光治数据要素×金融服务大有可为。

近视碳中和债拉开新一轮绿色债券产品创新序幕。2022年4月、后悔9月，后悔央行先后创设科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款，截至2023年末，两类再贷款余额分别为2556亿元、1567亿元，分别比年初增加556亿元、758亿元。

养老产业发展需要长期资金投入，曾激由于其具有一定公益性，财政扶持和社会融资渠道同样重要，专项债、政府和社会资本合作（PPP）都是可行方案。

金融机构的数字化转型主要体现为将大数据、光治云计算、光治人工智能等数字技术在支付、信贷、征信等金融活动中的应用，例如运用金融大数据提高银行信贷投放效率等。在政策积极引导下，近视我国绿色信贷保持较高增长。

2023年我国移动支付普及率86%，后悔居全球第一。截至2023年末，曾激我国支农再贷款余额为6562亿元，曾激支小再贷款余额为1.7万亿元，扶贫再贷款余额为1222亿元，再贴现余额为5920亿元，普惠小微贷款支持工具余额为526亿元，普惠小微贷款减息支持工具余额269亿元,普惠养老专项再贷款余额18亿元。

采用目标日期策略的基金，光治应当随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例。近视（作者为浙商证券首席经济学家）责任编辑：刘锦平主编：程凯。

(责任编辑：田梓呈)

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